Réagir face à la crise

"A quelque chose malheur est bon". L'adage pourrait-il se vérifier en ces temps de crise ? Encore faut-il déceler la nature de ce "quelque chose". Le moment est sans doute opportun pour se livrer à une analyse des différentes possibilités de placement à même de protéger ses économies.

Dans le contexte actuel de forte volatilité et d'incertitudes, mieux vaut ne pas céder à la désespérance et commencer par respecter quelques règles de base : ne pas mettre "tous ses oeufs dans le même panier" et maintenir un équilibre de placements entre le court, le moyen et le long terme qui tienne aussi compte des moyens financiers actuellement disponibles, des projets de vie et des objectifs d'investissement.

De nombreux facteurs sont à prendre en compte pour allier à la fois sécurité et espoir d'un rendement correct. Cette sécurité passe à coup sûr par la qualité du gestionnaire, mais aussi par les garanties assorties au placement ou au contrat, notamment en matière de liquidités. Il appartient aussi de se décider pour tel ou tel produit en fonction de ses propres objectifs pour faire les meilleurs choix. Toutes les formules de placement ne sont pas appropriées à tous les cas de figure.
 

S'il est un placement qui offre a priori une garantie réelle, c'est bien le Livret A. C'est le livret d’épargne réglementé préféré des Français avec plus de 60 millions de livrets A ouverts pour un montant d’encours qui atteignait les 190 milliards au 1er janvier 2012. Qui plus est, leur utilisation ne se dément pas avec quelque 1 700 000 Livrets A au plafond des versements (15 300 euros).

À noter que, depuis le 1er janvier 2009, la libre commercialisation du livret A est effective dans tous les établissements bancaires. Son taux de rémunération est ainsi passé de 4% à 2,25%.

D'autres livrets sont encore proposés, tels que le Livret de développement durable, le Livret d'épargne populaire, le Livret Jeune ou encore les PEL et CEL en matière d'épargne logement.
 

Les réseaux bancaires français sont parmi les plus solides au monde, mais, "chat échaudé craint l'eau froide", rien n'exclut des difficultés futures. Faut-il pour autant vider son compte ? La réponse est non. Il faut savoir qu'en cas de faillite d'un établissement bancaire, l'argent déposé par la clientèle est garanti à hauteur de 70 000 euros par déposant et sur l'ensemble de ses dépôts dans l'établissement. Mais l'État a assuré qu'il garantissait l'intégralité des dépôts en cas de défaillance d'une banque. D'où, pour les plus fortunés, l'intérêt de diversifier les établissements bancaires dans lesquels déposer son argent.

Certains souhaiteront s'adresser à des banques étrangères dont le siège social est situé dans l'Espace Économique Européen. Qu'ils n'oublient pas que la succursale française est soumise au mécanisme de garantie du pays d'origine. Cela peut être un bien ou un pis : le seuil des 20 000 euros qui constituait le minimum garanti des dépôts bancaires pour les banques européennes a été porté en octobre à 50 000 euros par les ministres européens de l'Économie et des Finances. Ce plafond de garantie varie d'un pays à l'autre jusqu'à être illimité comme en Allemagne.
 

Que faire face à une forte baisse des marchés boursiers ? Il existe une règle d'or : une moins-value n'est réalisée que si la vente est faite. L'idéal est donc d'attendre une embellie et de ne surtout pas vendre quand souffle la panique, car les actions, à ce moment-là, sont forcément bradées. En cas de nécessité, s'efforcer de vendre au fil de l'eau pour réduire son exposition et limiter la casse.

À ceux qui disposent de quelques liquidités, on peut conseiller de tenter quelques achats à bon compte, à la condition de faire preuve de sélectivité !

Un fait est acquis : les bourses finissent toujours par remonter et l'objectif est de profiter en partie, ou, à tout le moins, de ne pas passer à côté, de la future remontée des cours, qu'elle intervienne dans trois, six mois, ou un, deux, voire trois ans. Il ne faut pas désespérer et savoir prendre son mal en patience.Le particulier investisseur a la possibilité d'ouvrir un compte-titre, support permettant l’investissement dans des valeurs mobilières françaises, européennes, internationales, ou un Plan d’Épargne en Actions (PEA), qui bénéficie, sous conditions, d'avantages fiscaux. Attention, l'investissement sur le marché boursier nécessite une connaissance et une acceptation des risques particuliers qui y sont liés. Il est conseillé, avant de s'y engager, de prendre conseil pour éviter toute déconvenue.
 

L'Assurance Vie, on le sait, est le placement préféré des Français avec 12 millions de contrats recensés. Elle permet, au choix, de se constituer un capital, de produire des revenus ou de transmettre un patrimoine.

Nombre d'entre eux sont investis dans des fonds en euros très sécurisés (environ 3% de rendement par an) qui permettent de protéger efficacement l'épargne. Vauban Humanis propose ainsi Performance Absolue Vie, un contrat à la performance attractive de 3,61%* net garanti en 2011 (4,95% en 2007, 4,80% en 2008, 4,70% en 2009 et 4,02% en 2010), adossé à plus de 80 supports financiers en Unité de Compte. Grâce à Performance Absolue Vie, vous profitez également d’option d’arbitrage qui met automatiquement à l’abri vos plus-values issues des unités de compte vers le fonds Apicil Euro Garanti.

En plus, Performance Absolue Vie : c’est 0% de frais sur tous vos versements. Sachez qu’avec Performance Absolue Vie, vous pourrez choisir d’investir tout ou partie de votre épargne dans le fonds en Euros sécurisé ou les supports financiers type actions ou obligations. D'autre part, les fonds versés dans le cadre d'une assurance-vie sont garantis à hauteur de 70 000 euros.

Il existe encore d'autres formes de placement, sicav monétaires, épargne solidaire... Mais avant toute chose, et mieux vaut se répéter, il faut toujours veiller à se constituer une épargne de précaution, dite aussi de sécurité pour subvenir à des dépenses imprévues mais prévisibles (achat d'un véhicule, réparation d'une fuite d'eau...), une épargne pour ses futurs projets et enfin, une épargne retraite. Consultez notre site www.prevoir-ma-retraite.com
* Taux garanti net de frais de gestion avant prélèvements sociaux, appliqué prorata temporis pour l’année 2011 sur tous les versements effectués sur le fonds Apicil Euro Garanti.