Comment réussir son épargne ? Les experts sont unanimes : il faut bien choisir sa solution. Pour ce faire, il est nécessaire de se poser les bonnes questions. Aurélie Doublet, Responsable Marketing Produit chez Vauban Humanis, livre quelques clés pour aider chacun à s’y retrouver.
► Comment bien préparer son épargne et la réussir ?
Aurélie Doublet : Avant de souscrire un produit d’épargne, il est indispensable de se poser plusieurs questions essentielles :
-
quels sont mes projets (retraite, transmission de capital…),
-
quel horizon de placement est envisagé (moins de 4 ans, entre 4 et 8 ans, plus de 8 ans),
-
quel est mon degré d’acceptation du risque,
-
comment récupérer mes fonds (sous forme d’une rente viagère, d’un capital…) ?
► Quelles sont les différentes solutions ?
A.D. : Sur le court terme (moins de 4 ans), un particulier peut choisir un placement bancaire comme les livrets d’épargne (livret A, Jeune…), qui sont faiblement rémunérés mais sûrs et disponibles à tout moment.
À moyen terme (entre 4 et 8 ans) et dans l’optique d’obtenir un bien immobilier, le Plan Epargne Logement (PEL) peut être intéressant.
Pour faire fructifier son épargne sur un plus long terme (au-delà de 8 ans), l’assurance vie, le Plan d’Épargne en Actions (PEA) et l’immobilier font partie des placements adaptés. D’autres produits existent pour les particuliers et les salariés d’entreprises dont le PERP et le PERCO, particulièrement destinés à la retraite.
► Faut-il privilégier le rendement ou la sécurité ?
A.D. : Toutes ces solutions présentent des niveaux de revenus et de sécurité différents. En privilégiant la sécurité, vous vous garantissez un rendement régulier mais plus faible. Viser un meilleur rendement à long terme implique d’accepter d’avantage de risque car l’épargne repose alors sur des produits financiers soumis aux fluctuations, de la Bourse notamment.
Pour allier rendement et sécurité, il est également possible d’opter pour un investissement progressif : au départ, on investit sur des supports boursiers ; l’épargne est ensuite investie progressivement vers des supports plus sécurisés au fur et à mesure que le dénouement du contrat approche (départ en retraite, par exemple).
► L’assurance vie serait la solution préférée des français. qu’en pensez-vous ?
A.D. : Les produits d’assurance vie présentent en effet de nombreux avantages. Ils sont fiscalement plus intéressants et permettent d’allier sécurité et dynamisme du placement. En outre, ils proposent des taux de rémunération avantageux (3% en moyenne contre 2,25% pour un livret A en 2012). S’il est reconnu que l’assurance vie est un produit d’épargne à long terme, il peut aussi, le cas échéant, être un placement sur du plus court terme grâce à ses avantages successoraux (exonération des droits de succession dans une certaine limite).
Performance Absolue Vie
Vauban Humanis propose l'un des produits les plus avantageux du marché. Le fonds Euro de cette
assurance vie permet de valoriser son épargne en toute sécurité et à frais réduits
(0% sur frais de versements et 0 euro de frais de dossier). Et pour cause, sa performance moyenne sur les 5 dernières années s’élève à
4,42%.
Pour en savoir plus sur l’assurance vie :
